Het kopen van een huis is voor velen een mijlpaal. Om deze droom te realiseren, is het essentieel om te weten hoeveel je kunt lenen. Dit begint met het zelf berekenen van je hypotheek. In dit blog leggen we in 5 overzichtelijke stappen uit hoe je dit aanpakt. Van het bepalen van je inkomen tot het meenemen van je financiële verplichtingen, je leert hoe je zelf een nauwkeurige inschatting maakt. Met de juiste voorbereiding en informatie over hoe hypotheek berekenen, zet je een solide stap richting jouw droomhuis.

Stap 1: Bepaal je bruto jaarinkomen

Om te beginnen, is het essentieel om je bruto jaarinkomen precies uit te rekenen. Dit is de totale som van wat je jaarlijks verdient voordat belastingen eraf gaan. Vergeet niet om alle vormen van inkomsten mee te tellen, inclusief bonussen, overuren en eventuele neveninkomsten. Het kan handig zijn om je meest recente belastingaangifte erbij te pakken, aangezien alle benodigde informatie daarop vermeld staat. Hoe beter je dit in kaart brengt, des te nauwkeuriger je kunt inschatten hoeveel je kunt lenen.

Stap 2: Overzicht van je financiële verplichtingen

Je huidige financiële verplichtingen spelen een grote rol in de berekening van hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Denk hierbij aan bestaande leningen, creditcardschulden en andere terugkerende lasten. Het is belangrijk om een helder overzicht te krijgen van al deze verplichtingen, aangezien deze van je leencapaciteit af gaan. Door je uitgaven kritisch onder de loep te nemen, kun je bepalen waar eventueel ruimte is voor verbetering en hoe je eventueel je schulden kunt verlagen of herstructureren.

Stap 3: Het belang van de loan-to-value (LTV) ratio

De loan-to-value (LTV) ratio is een cruciale factor bij het bepalen van hoeveel je kunt lenen. Deze ratio geeft de verhouding weer tussen het geleende bedrag en de waarde van de woning. Banken en hypotheekverstrekkers gebruiken de LTV om het risico van de lening te beoordelen. Een gunstige LTV-ratio verbetert je kansen op een aantrekkelijke hypotheekrente. Zorg dat je goed begrijpt hoe deze ratio werkt en hoe je je LTV-ratio kunt optimaliseren door bijvoorbeeld een hoger eigen inbreng te leveren.

Stap 4: Rekening houden met toekomstige financiële doelen

Het is ook verstandig om je toekomstige financiële doelen mee te nemen in de berekening van je hypotheek. Heb je plannen voor grote investeringen zoals een studie voor de kinderen of een wereldreis? Of misschien denk je eraan om binnen enkele jaren van loopbaan te veranderen? Deze doelen kunnen invloed hebben op je leencapaciteit en op hoeveel je maandelijks kunt aflossen. Een goede planning en het balanceren van je financiële doelen zorgen ervoor dat je niet voor onaangename verrassingen komt te staan.

Stap 5: Gebruik een online hypotheekcalculator

Een online hypotheekcalculator is een handige tool voor het berekenen van je hypotheek. Door enkele basisgegevens in te vullen zoals je inkomen, financiële verplichtingen en de prijs van de woning die je op het oog hebt, krijg je snel een indicatie van wat je kunt lenen. Let op dat deze tools slechts een indicatie geven. Voor een exacte berekening en advies op maat is het verstandig om een hypotheekadviseur te raadplegen. Zo weet je zeker dat je de juiste keuzes maakt op weg naar je droomhuis.